C’est un autre grand avantage de l’assurance-vie. J’ai 37 ans et j’ai 3 assurances vie en vue de financer les études de mes enfants dans 10 ans : 1 Linxea Avenir (Gestion Libre), 1 Yomoni Vie (Gestion Pilotée) et 1 Linxea VIE (Gestion Libre). Nelly. Ceci dit, vous pouvez détenir plusieurs assurances-vie et nous rappelons que vous pouvez sortir votre argent quand vous voulez de votre assurance-vie, en faisant un rachat partiel. Travaillant dans une mutuelle en assurance de personnes, j’ai quelques notions que j’ai retrouvées très justement citées dans les articles écrits notamment sur la prévoyance, allocations obsèques et le décès. notre avis complet sur le courtier Linxea ici, recevoir une documentation Linxea en cliquant ici, contrat Évolution Vie d’assurancevie.com (notre avis complet), recevoir une documentation Assurancevie.com en cliquant ici, comparatif pour aiguiller les épargnants selon leur profil et objectif (sécurité, immobilier, bourse, expatrié, etc. Ce contrat ne donne pas accès à des trackers, en revanche, il donne accès à des SCI très intéressantes pour les épargnants qui souhaitent investir en immobilier. Nous parlerons également des contrats d’assurances-vie… Quant à vous, vos 2 assurances vies actuelles sont loin d’être les meilleures. Affiner le comparatif : Votre objectif. Ils sont indépendants du coup choississent les meilleurs marchés !! Distributeur. Vous voulez investir surtout en fonds euro pour la sérénité du capital garanti : les performances des 2 contrats sont très proches depuis des années et parmi les meilleures du marché. Ils sont eux aussi de bons conseil. Bonjour, Bonjour et bravo pour votre site très clair et instructif. ? Oui je suis partisan de diversifier les assurances-vie. Donc le courtier, tout comme l’agence de votre quartier, est juste l’intermédiaire et le distributeur et votre argent est chez l’assureur, c’est tout ce qui compte. Peut-on ouvrir une AV à 2? Mais il faut choisir les meilleures assurances-vie pour accéder aux meilleurs fonds euros et c’est tout l’objet de notre article. Que pensez vous de ces contrats? Tout ce que j’ai trouvé, ce sont des avis qui vont de « très mauvais » à « décevant ». Ou bien de toute façon lors de la succession, un cumul de l’ensemble des AV sera fait et donc imposable. L�assurance vie est un placement financier aux nombreux avantages, le premier �tant qu�elle permet � l��pargnant de se constituer un compl�ment de revenu � la retraite, via le versement d�une rente, ou bien de s�assurer le versement d�un capital. Vous parlez de l’assurance-vie Carac Profiléo ? est il possible de partir sur une AV sur 100 % en fonds euros ? Même du côté de LINXEA, en 2020, je n’ai plus l’impression que ce soit possible. Je viens de lire vos différents articles sur les assurances vie. Comparateur Assurances-vie. Bonjour Vivien, Mais nous ne pouvons pas forcer les Français à s’intéresser au sujet et à comparer avant de signer des produits d’épargne, des crédits ou des investissements. D’autre part, j’ai cru comprendre que vous préconisiez de diversifier les assurances vie (l’une 100% fond euros par exemple et une autre un peu plus dynamique). Par ailleurs, il est possible de souscrire un m�me contrat � plusieurs, chaque partie devant remplir les m�mes conditions. De ce que je lis, non seulement ce contrat prélevait des frais sur versements, mais en plus ils étaient précomptés. Merci Quel en serait l’intérêt en comparaison d’une seule assurance vie sur laquelle on diversifierait les produits ? Si l�int�ress� d�c�de, ces sommes reviennent aux b�n�ficiaires d�sign�s dans le contrat. Performance 2020 des investissements. Ainsi, les courtiers en assurance vie proposent une allocation adaptée au profil de l’épargnant. Bonjour, Je vous invite à étudier cette piste. Pour mes 31 ans je vais prendre une assurance-vie linxea avenir 100% fonds euro en gestion libre pour commencer, car les frais d’ouverture sont bas. Et pour la partie banque (carte bancaire gratuite et compte courant gratuit), nous comparons ici les meilleurs banques : https://avenuedesinvestisseurs.fr/banques-en-ligne-gratuites/choisir-sa-banque-en-ligne-comparatif/ Linxea Avenir est une excellente assurance-vie en gestion libre 100 % fonds euro. Ceci dit, en pratique après le versement on peut arbitrer (gratuitement sur les bons contrats cités ici) les UC vers le fonds euro, pour tendre vers le 100 % fonds euro. Et par la suite diversifier comme vous le conseillez. J’ai ouvert à peu près en même temps. – Pour les obligations, vous pourriez vous contenter simplement du fonds euro. Il permet d’obtenir un bonus de rendement du fonds euro jusqu’à +100 % sous condition d’investissement en unité de compte (tout en pouvant épargner aussi en 100 % fonds euro). Donc il vaut mieux ouvrir tôt pour profiter de la niche fiscale à la sortie. Sachez que les meilleures assurances-vie proposent une large palette d’UC en architecture ouverte. est il judicieux de mettre en premier versement 15 000 euros puis je ferais des virements mensuels de 500 euros- Ceci pour ma compréhension. Par contre, si vous souhaitez investir pour un futur projet � l��ch�ance assez lointaine (un achat immobilier, un projet de voyage, les �tudes des enfants�), l�assurance vie peut s�av�rer �tre le bon produit.. Idem pour vous cr�er une �pargne � la retraite ou en vue d�une succession (pour pr�parer l�avenir de vos h�ritiers). – Suravenir Opportunités est un fonds euro dynamique, avec environ 35 % d’actions et d’immobilier, c’est donc plus rémunérateur sur le long terme au prix d’un peu plus de volatilité sans doute. Merci pour votre agréable retour. Pas étonnant quand les marchés actions montent de plus de 10 %. En pratique, le directeur général Spirica a écrit (je ne sais plus où) qu’il faudra attendre un peu pour cela. Et puis ces courtiers en ligne sont accessibles et peuvent également vous accompagner pour définir votre allocation. Darjeeling de Placement-direct.fr (contrat assuré par Swisslife) ; Boursorama Vie (contrat assuré par Generali). Je ne sais pas si vous êtes supposé répondre à ce genre de question, et me conseiller ? Pour la performance du fonds euro, impossible de trouver un historique, du moins je ne trouve pas. Y a t il un versement mensuel ou annuel obligatoire ? Actions, immo, fonds euro, etc. Je trouve cela rédhibitoire mais à vous de décider. Lire notre avis. Avis sur Axa assurance vie : Arpèges, Excelium et autres contrats…, Trackers Lyxor ETF : Interview de Jérémy TUBIANA, Avis sur Raisin : le comparateur de comptes à terme (CAT) et livrets. C’est possible, mais vous aurez le même type de contrat d’assurance-vie : beaucoup de frais et peu de performance et un versement coûteux comme vous dites. On constate la domination des courtiers en ligne au niveau des performances des fonds euros, sans compter l’absence de frais sur versement sur leurs contrats. Toutes les différences figurent ici dans le tableau comparatif des assurances-vie Linxea : https://avenuedesinvestisseurs.fr/linxea-avis-assurance-vie-en-ligne-courtier/#comparatif. Voici les contrats d�assurance vie dont nous recensons les caract�ristiques, les avantages et les conditions d�acc�s. Qu’en dites-vous ? Les frais dans un contrat d'assurance-vie manquent souvent de transparence. contrat Darjeeling du courtier Placement-direct.fr (notre avis), Crédit Mutuel Suravenir pour le contrat Linxea Avenir, Crédit Agricole Spirica pour Linxea Spirit 2. Cela signifie donc qu’il existe des frais de sortie non ? 5 Conseils Incontournables, Les 12 règles essentielles pour votre épargne, Choisir un conseiller en gestion de patrimoine en 2021 : les points à savoir, Statistiques sur l’épargne et recommandations, Derniers articles sur la gestion de patrimoine, Choisir sa banque en ligne – comparatif 2021, Les meilleures assurances-vie – Comparatif 2021, Choisir ses unités de compte et fonds d’investissement, Comment investir en bourse ? Pour être précis, ce sont les assureurs (certains, mais de plus en plus nombreux) qui obligent à verser un minimum en unités de compte sur les contrats d’assurance vie. Merci pour votre réponse, Bonjour, Linxea Avenir me paraît intéressant. Si on préfère être autonome, il faut une bonne sélection d’unités de compte (dont des trackers), des options de gestion et des arbitrages gratuits.– Polyvalent : un contrat “tout terrain” qui réunit toutes les qualités et permet de diversifier les investissements et de changer de stratégie en souplesse.Notez qu’il est possible de diversifier son épargne sur plusieurs contrats d’assurance vie en ayant plusieurs objectifs et stratégies. Vous pouvez recevoir une documentation Linxea en cliquant ici. La libert� contractuelle �tant de mise, un assureur peut toutefois poser certaines limites quant � l��ge du souscripteur. Il est n�cessaire de remplir certaines conditions pour pouvoir souscrire un contrat d�assurance vie. Souscrivez en ligne. Donc à vous de voir si vous souhaitez investir sur un autre support que le fonds euro C’est le même cadre fiscal que l’assurance vie, avec fonds euro et unités de compte également, mais il y a un engagement d’investissement de 6 ans minimum en contrepartie de l’avantage des 25 % de réduction d’impôt sur le revenu. Votre banque a dû attirer votre attention sur ce point. Et s’ils veulent encore mieux rémunérer leur épargne dans ce contexte de taux bas et d’érosion du rendement des fonds euros, les Français doivent vaincre leur frilosité et diversifier par ailleurs. Il s’agit … Pour votre fils, il a déjà son prêt immobilier accordé chez LCL, à des conditions correctes. Jusqu'à 100 € de prime ! Il faut soit apprendre soi-même et devenir autonome. Les frais de gestion assurance vie sont équivalents à une facturation du banquier destinée au pilotage votre compte et aux opérations courantes. Bien entendu, plus vous placez et plus la durée de placement sera longue, plus important sera le capital au bout du compte. Car la gestion conjointe est plus rigide : il faut 2 signatures à chaque opération. Bonne lecture ! Et ensuite, on peut toujours arbitrer les UC vers les fonds euros mais vers le fonds euro classique uniquement, pas vers le fonds euro boosté. Les frais … Homunity : investir dans l'immobilier dès 1000€ pour 8 à 10 % de rendement.Découvrez l'offre sur le site Homunity. Détenteur d’un contrat Linxea Spirit, je suis étonné de n’avoir pas reçu de message. Il y a plusieurs profils d’épargnant et un même épargnant peut avoir plusieurs objectifs. J’ai donc trouvé mon bonheur et me suis abonnée à « avenue des investisseurs », que je remercie vivement d’exister pour le commun des mortels comme moi. Nous voulons faire un rachat avant mes 70 ansà moi et ouvrir une autre assurance vie au nom de M.MME chez Spirica en totalité du rachat en actif euros seulement. J’ai une question: j’ai deux AV à la caisse d’epargne (Mille vie infinie 95% UC 5 % FONDS EUROS ( j’effectue de temps en temps des arbitrage avec mon banquier..) et Dediance 1818 (fonds euros + SCPI + gestion pilotée sous mandat) Que pensez-vous de la performance de ces deux AV aujourd’hui en 2020 ? A noter que le distributeur du contrat, l�assureur ou la banque doit obligatoirement vous poser des questions avant de souscrire, dans le but de d�terminer votre profil �pargnant. Certains distributeurs proposent par ailleurs des bonus de bienvenue int�ressants pour une souscription, ce qui peut faire pencher la balance en cas d�h�sitation entre deux contrats. En revanche, si on cherche une assurance vie pour placer sur un fonds euro pour du court terme, il vaudra mieux se tourner vers un contrat avec un fonds euro standard comme sur Linxea Avenir et Darjeeling. Par exemple, l’assurance-vie Linxea Spirit 2 repose sur l’assureur Crédit Agricole Spirica. Concrètement, quand je verse sur Linxea Avenir, je fais mon virement ou mon chèque à l’ordre du Crédit Mutuel Suravenir. Bonjour, 1/ Assurance-vie à votre nom et vous mettez votre fille en bénéficiaire. Mes assurances-vie répondent à des projets et besoins différents et je prends le meilleur de chacune : l’immo sur Linxea Spirit, les fonds euros sur Linxea Avenir, les unités de compte (trackers) sur Yomoni. – A partir du 15/09/2020 : on ne pourra plus ouvrir le contrat Linxea Spirit. Bien cordialement, La solution interm�diaire est la gestion conseill�e ou dite ��profil�e��. Cas particulier du contrat M Retraite Vie. Ou alors ouvrir 3 contrats d’assurances-vie au nom de chacun de vos enfants ? Sachez que les rendements des fonds euros sont toujours annoncés NETS de frais de gestion et en début d’année N+1. Le marché est capable du meilleur comme du pire. Le conseil en gestion de patrimoine auquel je me suis récemment adressé me conseille l’AV Serenipierre et m’indique que c’est actuellement le meilleur contrat du marché. Idéalement, vous pourriez même investir 100 % fonds euro en assurance-vie et loger les trackers en PEA, ainsi vous économiserez les frais de gestion sur unité de compte : https://avenuedesinvestisseurs.fr/comprendre-investir-bourse/plan-depargne-en-actions-pea/. Bonjour Nathalie, Pour l�ann�e 2020, 29 contrats ont �t� distingu�s, dont 8 distribu�s en ligne. En page précédente, nous avons vu le fonctionnement de l’assurance-vie. Jusqu'à 300 € de prime ! Si je prends le rapport d’intérêt de LINXEA Spirit, les 2.90 % correspondent ils à 102.90 € toutes déductions comprises ? Nicolas Ceux-ci donnent des contrats d’assurance-vie « premium » avec des frais de gestion allant de 1 à 2% mais qui sont rapidement épongés par un rendement dopé par des UC présents dans le monde comme Comgest Monde. Bonjour Nicolas, Oui il y a parfois des contraintes de versement en unités de compte (UC). Par ailleurs, pour consulter mes comptes, je me connecte sur l’interface Crédit Mutuel Suravenir. Et c’est de plus en plus vrai, vu la baisse inéluctable des rendements de fonds euros, il convient de diversifier en unités de compte si on veut bien rémunérer son épargne. Chez l’assureur Spirica, vu que vous souhaitez y rester, vous avez Linxea Spirit sans frais sur versement, vous pouvez déjà comparer. Tout d’abord merci pour votre site qui est vraiment excellent. Durant la vie du contrat, plusieurs types de frais sont susceptibles d��tre pr�lev�s, ce qui, au final, peut consid�rablement grever sa performance�: Lire�: les frais en assurance vie�; et 2 ans de rendement perdus � cause des frais sur versement�! Elle permet de confier � une tierce personne (l�assureur, le distributeur ou un gestionnaire ind�pendant) l�orientation de son �pargne en fonction de mandats ou de profils pr�-d�finis. En tant que telle, l�assurance vie est avant tout une enveloppe, que vous remplirez de produits plus ou moins risqu�s, plus ou moins chers, ou plus ou moins performants selon vos choix et votre profil. Nous présentons dans ce tableau l’historique des meilleurs fonds euros du marché. On explique ici comment préparer sa retraite : https://avenuedesinvestisseurs.fr/comment-preparer-sa-retraite/ Merci d’avance pour votre précieux retour . La plupart des contrats d’assurance-vie imposent des frais sur chacun des versements que … 1/ Un rendement de 0,50 % en 1 an sur une mauvaise assurance vie avec frais sur versement et mauvais fonds euro, c’est « normal ». A l'inverse, si vous voulez investir dans des supports ayant potentiellement des performances plus �lev�es mais dont le capital n'est pas garanti, s�lectionnez ��fonds euros + unit�s de compte�� pour afficher l'ensemble des contrats multisupports. J’ai découvert hier que l’ALT2 n’était plus ouvert aux versements. (Linxea n’est que le conseiller, pas l’assureur…votre argent est chez les assureurs). Les assurances vie des banques de réseau sont globalement insatisfaisantes. Vous pouvez révoquer votre consentement à tout moment en utilisant le bouton « Révoquer le consentement ». 2/ assurance-vie en gestion pilotée en acceptant une part de risque (cf cet article : https://avenuedesinvestisseurs.fr/av-assurance-vie/gestion-pilotee/ ). Durant toute la vie du contrat, l��pargnant peut effectuer des retraits (appel�s rachats partiels) quand il le souhaite, que ce soit ponctuellement ou en les programmant. Je reconnais que c’est un peu extrême (j’aime comparer !) Effectivement, en gestion pilotée, Boursorama Vie a fait +4,80 % en 2017 en profil défensif. En général à l’ouverture d’une bonne assurance-vie, vous choisissez soit le versement programmé soit le versement libre. En effet, pas de frais sur versement, d’excellentes performances historiquement, vous investissez quand vous voulez et vous sortez quand vous voulez. En contrepartie, l�assureur investit l�argent plac� et verse une r�mun�ration qui d�pend du rendement du ou des supports utilis�s (fonds en euro, supports en unit�s de compte). Bonjour, retour d’expérience : A l’inverse, vous avez beau être en mandat défensif, si l’indice actions monde chute de 20 % une année donnée, votre mandat défensif baissera d’environ 5 % cette année (c’est un peu le cas de 2018 qui fut une année baissière après une excellente année 2017). De plus Linxea Spirit permet d’accéder à l’excellent fonds euro Allocation long terme 2 (ALT2) boosté à l’immobilier. L’épargne classique du Français en livret A et LDD n’est plus rentable (seulement 0,50 % de rendement) et le nouveau PEL est guère mieux. Cordialement, Nous aimons bien Boursorama pour la partie banque avec compte courant et CB. A l’heure actuelle, lorsque je calcule mon gain sur mes Ass.Vie, je divise la différence de mon rapport intérêts annuel par le nouveau capital disponible, soit 100,00 € capital 2017, 101,40 € fin 2018, soit 1.40 % d’intérêt net, toutes déductions comprises obligatoire, CSG, ect…. Et ensuite on peut envisager le rachat partiel puis total, dans un second temps. Mais votre CGP ne connait peut-être pas tout le marché. Et en projet pour bien vivre ma retraite avec ma philosophie de vie l achat d un appartement avec jardin pour avoir un potager ou un plain-pied avec un peu de terrain. Pour ma part, j’ai ouvert diverses assurances vie en ligne chez plusieurs assureurs (les banques et leurs conseillers étant pour beaucoup des « conseillers travaillant d’abord pour eux et non pour vos intérêts » tout comme les promoteurs immobiliers d’ailleurs.) Je compte investir essentiellement sur fonds en euros (capital garanti). Effectivement, on est nombreux à utiliser nos fonds euros (d’assurances-vie sans frais sur versement) comme du placement sécurisé à court terme. Laquelle ? Et pas de frais de sortie. J’ai ouvert 2 assurances vie en fonds en euros : Evolution Vie Aviva et linxea avenir mais l’ouverture d’une assurance vie en ligne sur ces fonds est complexe j’ai trouvé. Bonjour Fabien, banque en ligne qui peuvent proposer le même produit ( par exemple : Linxea Avenir vs Fortunéo qui distribuent je crois tous les 2 le contrat CRÉDIT MUTUEL Suravenir, Linxea Spirit vs BforBank pour le contrat CRÉDIT AGRICOLE Spirica, etc…). Bonjour Nicolas, Sur leur site, ils annoncent une performance 2017 de 4,8% en mandat défensif (assez surprenant???). Note de Nicolas : ce sont des assurances-vie multisupport, c’est à dire que vous aurez le choix d’investir sur des fonds euros et des unités de compte. Il a donc la mainmise sur son fonctionnement, ses conditions g�n�rales et sur les frais pr�lev�s. Avec une telle stratégie, la performance globale 2020 de l’assurance vie s’établit à 2,66 %. Note. Avantage : elle aura sa propre assurance-vie qui aura déjà plus de 8 ans quand elle sera en âge d’épargner. A priori, si ces contrats ne figurent pas dans notre articles des meilleures assurances vie, c’est qu’ils ne sont pas dignes d’intérêt. (0 % ailleurs sur les meilleures assurances-vie) Vous n’avez probablement pas besoin de le garder plein, à vous de déterminer l’épaisseur de l’oreiller qui amortira la chute. – moins de frais de gestion (0,60 % par an au lieu de 0,75 %), : https://avenuedesinvestisseurs.fr/comparatif-assurance-vie-choisir-contrat/ Vous pouvez aussi filtrer les contrats selon le mode de gestion souhait�. En effet, je le sens plus en sécurité dans une banque traditionnelle qu’en le confiant à un courtier sur internet. Nous pouvons vous accompagner pour le 1er besoin uniquement (pour le 2ème, j’espère vous avoir bien orienté). AXA me propose le contrat MILLENIUM ? Un grand merci rien que pour cela!! Donc pour l’équivalent sur Linxea Spirit cela donnerait 102,90 € nets de frais de gestion soit 102,40 € après les 17,2 % de prélèvements sociaux. J’aurais une question subsidiaire : Comment les courtiers en ligne arrivent-ils à proposer des assurances vie aussi intéressantes ? Est il possible de transférer mon contrat Floriane 2 souscrit en agence CA pour un contrat linxea spirit 2 quelles seraient les modalités , frais et éventuellement coût annuel en cas de gestion pilotée .Sachant que notre contrat a plus de 8 ans Notez que Linxea Spirit n’est plus commercialisé depuis septembre 2020, mais Linxea Spirit 2 a pris le relai avec un fonds euro nouvelle génération qui s’annonce prometteur (garanti à 98 % « seulement » mais pour viser une meilleure performance que les fonds euros traditionnels). Une personne visant la s�curit� pourra, quant � elle, s�orienter plus facilement vers sa banque ou un assureur. Merci pour votre retour. Par exemple si je souhaite placer en sécurisé, je verse sur mon assurance-vie Linxea Avenir en 100 % fonds euro. Ils sont facturés … Et avec 0 % de frais sur versement et de faibles frais de gestion. L’assurance vie en ligne a l’avantage de gommer tout frais de versement, ces frais qui rognent votre épargne avant même de l’avoir investie. Pour b�n�ficier de solutions adapt�es � votre situation et � celle de votre famille, b�n�ficiez des conseils de MeilleurPlacement - d�j� 17�000 clients et des produits plusieurs fois prim�s pour leur qualit� et leur comp�titivit�. Effectivement, Linxea Avenir est un bon choix pour l’épargne sécurisée en 100 % fonds euro et qui rapporte 2 ou 3 fois plus que le livret A. Je regrette mais vous souhaitez changer mais sans vraiment changer, donc vous êtes partie pour répéter les mêmes erreurs.